భీమా మరియు రక్షణను అర్థం చేసుకోవడం: ఒక ప్రపంచ మార్గదర్శిని

అంతకంతకు అనుసంధానించబడిన మరియు అనూహ్యమైన ప్రపంచంలో, భీమా మరియు రక్షణను అర్థం చేసుకోవడం గతంలో కంటే చాలా కీలకం. మీరు మీ కుటుంబ భవిష్యత్తును భద్రపరచాలనుకునే వ్యక్తి అయినా లేదా సంభావ్య నష్టాలను తగ్గించాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకున్న వ్యాపారం అయినా, ఆర్థిక భద్రత మరియు మనశ్శాంతి కోసం భీమా ఒక ముఖ్యమైన సాధనంగా పనిచేస్తుంది. ఈ సమగ్ర మార్గదర్శిని భీమా యొక్క ప్రాథమిక సూత్రాలు, ప్రపంచవ్యాప్తంగా అందుబాటులో ఉన్న వివిధ రకాల కవరేజీలు, మరియు మిమ్మల్ని మరియు మీ ఆస్తులను రక్షించుకోవడానికి సమాచారంతో కూడిన నిర్ణయాలు ఎలా తీసుకోవాలో అన్వేషిస్తుంది.

భీమా అంటే ఏమిటి?

దాని ప్రధాన సారాంశంలో, భీమా అనేది ఒక రిస్క్ నిర్వహణ సాధనం. ఇది ఒక పాలసీ ద్వారా సూచించబడిన ఒక ఒప్పందం, దీనిలో ఒక భీమాదారుడు నిర్దిష్ట సంఘటనలు లేదా ప్రమాదాల ఫలితంగా ఏర్పడే ఆర్థిక నష్టాలకు ఒక వ్యక్తికి లేదా సంస్థకు పరిహారం చెల్లించడానికి అంగీకరిస్తాడు. భీమా చేయబడిన పార్టీ ఈ రక్షణకు బదులుగా ప్రీమియం, సాధారణంగా పునరావృతమయ్యే రుసుమును చెల్లిస్తుంది. ఈ ప్రీమియం ఇతర పాలసీదారుల నుండి వచ్చిన ప్రీమియాలతో కలిపి ఒక నిధిని సృష్టిస్తుంది, దాని నుండి క్లెయిమ్‌లు చెల్లించబడతాయి.

దీని వెనుక ఉన్న సూత్రం రిస్క్ బదిలీ భావన. సంభావ్య నష్టం యొక్క పూర్తి ఆర్థిక భారాన్ని మోయడానికి బదులుగా, ఆ రిస్క్ భీమా కంపెనీకి బదిలీ చేయబడుతుంది, ఇది దాని పెద్ద వనరుల మరియు నైపుణ్యం కారణంగా దానిని నిర్వహించడానికి మెరుగ్గా సన్నద్ధంగా ఉంటుంది.

భీమాలో ముఖ్యమైన భావనలు

• ప్రీమియం: కవరేజీ కోసం ఒక భీమాదారుడికి క్రమం తప్పకుండా చెల్లించే డబ్బు మొత్తం.
• డిడక్టిబుల్: భీమా కవరేజీ ప్రారంభం కావడానికి ముందు మీరు మీ జేబు నుండి చెల్లించే మొత్తం. అధిక డిడక్టిబుల్ సాధారణంగా తక్కువ ప్రీమియంకు దారితీస్తుంది.
• పాలసీ: భీమాదారుడికి మరియు భీమా చేయబడిన వ్యక్తికి మధ్య ఉన్న ఒప్పందం, ఇది కవరేజీ యొక్క నిబంధనలు మరియు షరతులను వివరిస్తుంది.
• కవరేజీ: భీమా పాలసీ ద్వారా అందించబడిన రక్షణ యొక్క పరిధి.
• క్లెయిమ్: కవర్ చేయబడిన నష్టం తర్వాత పరిహారం కోసం భీమా కంపెనీకి చేసే అధికారిక అభ్యర్థన.
• నష్టపరిహారం: నష్టం లేదా డ్యామేజీకి పరిహారం.

భీమా రకాలు

భీమా రంగం విస్తృతమైనది మరియు విభిన్నమైనది, ఇది అనేక రకాల అవసరాలు మరియు నష్టాలను తీరుస్తుంది. ప్రపంచవ్యాప్తంగా అందుబాటులో ఉన్న కొన్ని సాధారణ భీమా రకాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:

1. ఆరోగ్య భీమా

ఆరోగ్య భీమా అనారోగ్యం లేదా గాయం వల్ల కలిగే వైద్య ఖర్చులను కవర్ చేస్తుంది. ప్రపంచవ్యాప్తంగా నాణ్యమైన ఆరోగ్య సంరక్షణ లభ్యతలో చాలా తేడాలు ఉన్నాయి, మరియు వ్యక్తులు మరియు కుటుంబాలు అవసరమైన వైద్య చికిత్సను పొందగలిగేలా ఆరోగ్య భీమా కీలక పాత్ర పోషిస్తుంది. ప్రపంచవ్యాప్తంగా, ఆరోగ్య భీమా వ్యవస్థలను స్థూలంగా ఇలా వర్గీకరించవచ్చు:

• సార్వత్రిక ఆరోగ్య సంరక్షణ వ్యవస్థలు: అనేక యూరోపియన్ దేశాలలో (ఉదా., UK యొక్క నేషనల్ హెల్త్ సర్వీస్, కెనడా యొక్క మెడికేర్) సాధారణంగా కనిపించే ఈ వ్యవస్థలు, ప్రభుత్వ నిధుల ద్వారా పౌరులందరికీ ఆరోగ్య సంరక్షణను అందిస్తాయి.
• సామాజిక ఆరోగ్య భీమా: జర్మనీ మరియు జపాన్ వంటి దేశాలలో కనిపించే ఈ నమూనా, యజమానులు మరియు ఉద్యోగుల నుండి ఒక అనారోగ్య నిధికి తప్పనిసరిగా చెల్లింపులను కలిగి ఉంటుంది, ఇది ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులను కవర్ చేస్తుంది.
• ప్రైవేట్ ఆరోగ్య భీమా: యునైటెడ్ స్టేట్స్‌లో ప్రబలమైన ఈ వ్యవస్థ, ప్రైవేట్ కంపెనీల నుండి వ్యక్తులు మరియు యజమానులు భీమాను కొనుగోలు చేయడంపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
• మిశ్రమ వ్యవస్థలు: చాలా దేశాలు ఈ విభిన్న నమూనాల అంశాలను మిళితం చేస్తాయి.

ఆరోగ్య భీమా పాలసీలు డాక్టర్ సందర్శనలు, ఆసుపత్రిలో బస, ప్రిస్క్రిప్షన్ మందులు, మరియు ప్రత్యేక చికిత్సలతో సహా అనేక రకాల సేవలను కవర్ చేయగలవు. కొన్ని పాలసీలు దంత మరియు కంటి సంరక్షణ కోసం కూడా కవరేజీని అందిస్తాయి.

2. జీవిత భీమా

జీవిత భీమా, భీమా చేయబడిన వ్యక్తి మరణం తర్వాత నిర్దేశించిన లబ్ధిదారులకు ఆర్థిక ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుంది. ఇది ప్రధానంగా భీమా చేయబడిన వ్యక్తి ఆదాయంపై ఆధారపడిన జీవిత భాగస్వాములు, పిల్లలు లేదా వృద్ధాప్య తల్లిదండ్రుల వంటి ఆధారపడిన వారికి ఆర్థిక భద్రతను అందించడానికి రూపొందించబడింది. జీవిత భీమాలో రెండు ప్రధాన రకాలు ఉన్నాయి:

• టర్మ్ జీవిత భీమా: ఒక నిర్దిష్ట కాలానికి (ఉదా., 10, 20, లేదా 30 సంవత్సరాలు) కవరేజీని అందిస్తుంది. భీమా చేయబడిన వ్యక్తి ఆ టర్మ్ లోపల మరణిస్తే, లబ్ధిదారులు మరణ ప్రయోజనాన్ని పొందుతారు. టర్మ్ ముగిస్తే, కవరేజీ ఆగిపోతుంది.
• శాశ్వత జీవిత భీమా: జీవితకాల కవరేజీని అందిస్తుంది మరియు కాలక్రమేణా పెరిగే నగదు విలువ భాగాన్ని కలిగి ఉంటుంది. ఈ నగదు విలువను పాలసీదారుడు రుణం తీసుకోవచ్చు లేదా ఉపసంహరించుకోవచ్చు. ఉదాహరణలకు హోల్ లైఫ్ మరియు యూనివర్సల్ లైఫ్ భీమాలు ఉన్నాయి.

3. ఆస్తి భీమా

ఆస్తి భీమా ఇళ్ళు, అపార్ట్‌మెంట్లు, మరియు వాణిజ్య భవనాల వంటి ఆస్తికి నష్టం లేదా విధ్వంసం వల్ల కలిగే ఆర్థిక నష్టాల నుండి రక్షణ కల్పిస్తుంది. సాధారణంగా కవర్ చేయబడిన ప్రమాదాలలో అగ్ని, దొంగతనం, విధ్వంసం, మరియు ప్రకృతి వైపరీత్యాలు (ఉదా., భూకంపాలు, వరదలు, తుఫానులు, పాలసీ మరియు ప్రదేశాన్ని బట్టి) ఉన్నాయి.

గృహ యజమానుల భీమా: ఇంటి నిర్మాణం మరియు వస్తువులకు జరిగిన నష్టాన్ని, అలాగే ఆస్తిపై గాయాలకు బాధ్యతను కవర్ చేస్తుంది. కవర్ చేయబడిన నష్టం కారణంగా ఇల్లు నివాసయోగ్యం కాకపోతే అదనపు జీవన వ్యయాల కోసం కవరేజీని కూడా ఇది తరచుగా కలిగి ఉంటుంది.

అద్దెదారుల భీమా: అద్దెదారుల వస్తువులను దొంగతనం, అగ్ని, మరియు ఇతర ప్రమాదాల నుండి రక్షిస్తుంది. ఇది సాధారణంగా బాధ్యత కవరేజీని కూడా కలిగి ఉంటుంది.

వాణిజ్య ఆస్తి భీమా: వాణిజ్య భవనాలు, పరికరాలు, మరియు ఇన్వెంటరీకి జరిగిన నష్టాన్ని కవర్ చేస్తుంది.

4. ఆటో భీమా

వాహనాలతో కూడిన ప్రమాదాల వల్ల కలిగే ఆర్థిక నష్టాలను ఆటో భీమా కవర్ చేస్తుంది. చాలా దేశాలలో తప్పనిసరి ఆటో భీమా చట్టాలు ఉన్నాయి, డ్రైవర్లు కనీస స్థాయి కవరేజీని కలిగి ఉండాలి. సాధారణ ఆటో భీమా కవరేజీ రకాలు:

బాధ్యత కవరేజీ: ఒక ప్రమాదంలో మీరు ఇతరులకు కలిగించే నష్టాలు మరియు గాయాలకు చెల్లిస్తుంది. ఈ కవరేజీ సాధారణంగా చట్టం ప్రకారం అవసరం.

కొలిజన్ కవరేజీ: మీ వాహనానికి మరొక వాహనం లేదా వస్తువుతో ఢీకొనడం వల్ల కలిగే నష్టానికి చెల్లిస్తుంది.

కాంప్రహెన్సివ్ కవరేజీ: దొంగతనం, విధ్వంసం, అగ్ని, లేదా ప్రకృతి వైపరీత్యాల వంటి ఢీకొనడం కాకుండా ఇతర సంఘటనల వల్ల మీ వాహనానికి కలిగే నష్టానికి చెల్లిస్తుంది.

భీమా లేని/తక్కువ భీమా ఉన్న మోటరిస్ట్ కవరేజీ: మీ నష్టాలను కవర్ చేయడానికి భీమా లేని లేదా తగినంత భీమా లేని డ్రైవర్ మిమ్మల్ని ఢీకొంటే మిమ్మల్ని రక్షిస్తుంది.

5. బాధ్యత భీమా

మీరు మరొక వ్యక్తికి లేదా వారి ఆస్తికి గాయం లేదా నష్టం కలిగించినందుకు చట్టబద్ధంగా బాధ్యత వహించినట్లయితే, బాధ్యత భీమా మిమ్మల్ని ఆర్థిక నష్టాల నుండి రక్షిస్తుంది. ఈ రకమైన భీమా వ్యక్తులు మరియు వ్యాపారాలు రెండింటికీ కీలకం.

వ్యక్తిగత బాధ్యత భీమా: సాధారణంగా గృహ యజమానులు లేదా అద్దెదారుల భీమా పాలసీలలో చేర్చబడుతుంది, ఇది మీ ఆస్తిపై లేదా మరెక్కడైనా మీరు ఇతరులకు కలిగించే గాయాలు లేదా నష్టాలను కవర్ చేస్తుంది. అంబ్రెల్లా లయబిలిటీ పాలసీలు ప్రామాణిక బాధ్యత పాలసీల పరిమితులకు మించి అదనపు కవరేజీని అందిస్తాయి.

వృత్తిపరమైన బాధ్యత భీమా (లోపాలు మరియు విస్మరణల భీమా): డాక్టర్లు, న్యాయవాదులు, మరియు వాస్తుశిల్పుల వంటి నిపుణులను వారి సేవలలో నిర్లక్ష్యం లేదా లోపాలను ఆరోపించే దావాల నుండి రక్షిస్తుంది.

డైరెక్టర్లు మరియు అధికారులు (D&O) భీమా: కార్పొరేట్ డైరెక్టర్లు మరియు అధికారులను దుర్వినియోగం లేదా విధి ఉల్లంఘనలను ఆరోపించే దావాల నుండి రక్షిస్తుంది.

6. ప్రయాణ భీమా

ప్రయాణ భీమా ఒక ట్రిప్ సమయంలో సంభవించే ఊహించని సంఘటనల కోసం కవరేజీని అందిస్తుంది, అవి ట్రిప్ రద్దులు, వైద్య అత్యవసరాలు, కోల్పోయిన సామాను, మరియు ప్రయాణ ఆలస్యాలు వంటివి. ఇది అంతర్జాతీయ ప్రయాణికులకు చాలా అవసరం, ఎందుకంటే ఇది తెలియని మరియు సంభావ్య ప్రమాదకర పరిస్థితులలో ఆర్థిక రక్షణ మరియు సహాయం అందిస్తుంది.

7. వైకల్య భీమా

అనారోగ్యం లేదా గాయం కారణంగా మీరు పని చేయలేకపోతే వైకల్య భీమా ఆదాయ భర్తీని అందిస్తుంది. ఇది పాలసీని బట్టి స్వల్పకాలిక లేదా దీర్ఘకాలికంగా ఉండవచ్చు. మీరు ఆదాయం సంపాదించలేకపోతే మీ ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని కాపాడుకోవడానికి ఈ భీమా ముఖ్యమైనది.

8. వ్యాపార అంతరాయ భీమా

అగ్ని లేదా ప్రకృతి వైపరీత్యం వంటి కవర్ చేయబడిన ప్రమాదం కారణంగా ఒక వ్యాపారం తాత్కాలికంగా మూసివేయబడినప్పుడు అది ఎదుర్కొనే ఆదాయ నష్టం మరియు ఖర్చులను వ్యాపార అంతరాయ భీమా కవర్ చేస్తుంది. ఈ భీమా కష్ట సమయాల్లో వ్యాపారాలు నిలదొక్కుకోవడానికి సహాయపడుతుంది.

భీమా పాలసీ నిబంధనలను అర్థం చేసుకోవడం

ఏదైనా భీమా పాలసీని కొనుగోలు చేయడానికి ముందు, పాలసీ నిబంధనలు మరియు షరతులను జాగ్రత్తగా సమీక్షించి అర్థం చేసుకోవడం చాలా అవసరం. ఈ క్రింది వాటిపై ప్రత్యేక శ్రద్ధ వహించండి:

• కవరేజీ పరిమితులు: కవర్ చేయబడిన నష్టానికి భీమా కంపెనీ చెల్లించే గరిష్ట మొత్తం.
• మినహాయింపులు: పాలసీ ద్వారా కవర్ చేయబడని నిర్దిష్ట సంఘటనలు లేదా ప్రమాదాలు.
• డిడక్టిబుల్స్: భీమా కవరేజీ ప్రారంభం కావడానికి ముందు మీరు మీ జేబు నుండి చెల్లించాల్సిన మొత్తం.
• పాలసీ వ్యవధి: పాలసీ అమలులో ఉన్న సమయం.
• షరతులు: కవరేజీని కొనసాగించడానికి మీరు తప్పనిసరిగా పాటించాల్సిన అవసరాలు, అవి ప్రీమియంలను సకాలంలో చెల్లించడం మరియు రిస్క్‌లో ఏవైనా మార్పుల గురించి భీమా కంపెనీకి తెలియజేయడం వంటివి.

సరైన భీమా కవరేజీని ఎంచుకోవడం

సరైన భీమా కవరేజీని ఎంచుకోవడానికి మీ వ్యక్తిగత అవసరాలు మరియు పరిస్థితులను జాగ్రత్తగా పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. ఈ క్రింది అంశాలను పరిగణించండి:

• మీ నష్టాలను అంచనా వేయండి: మీరు ఎదుర్కొనే సంభావ్య నష్టాలను గుర్తించండి, అవి అనారోగ్యం, గాయం, ఆస్తి నష్టం, లేదా బాధ్యత వంటివి.
• మీ అవసరాలను నిర్ణయించండి: మిమ్మల్ని మరియు మీ ఆస్తులను రక్షించుకోవడానికి మీకు అవసరమైన కవరేజీ మొత్తాన్ని అంచనా వేయండి.
• కోట్‌లను పోల్చండి: బహుళ భీమా కంపెనీల నుండి కోట్‌లను పొందండి మరియు కవరేజీ, ప్రీమియంలు, డిడక్టిబుల్స్, మరియు పాలసీ నిబంధనలను పోల్చండి.
• సమీక్షలను చదవండి: మీరు పరిగణనలోకి తీసుకుంటున్న భీమా కంపెనీల కీర్తి మరియు ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని పరిశోధించండి.
• వృత్తిపరమైన సలహా తీసుకోండి: వ్యక్తిగతీకరించిన సిఫార్సులను పొందడానికి ఒక భీమా బ్రోకర్ లేదా ఆర్థిక సలహాదారుడిని సంప్రదించండి.

భీమా కోసం ప్రపంచ పరిగణనలు

భీమా పద్ధతులు మరియు నిబంధనలు వివిధ దేశాలు మరియు ప్రాంతాలలో గణనీయంగా మారుతూ ఉంటాయి. ప్రపంచ సందర్భంలో భీమా కొనుగోలు చేసేటప్పుడు, ఈ క్రింది వాటిని పరిగణించండి:

• స్థానిక చట్టాలు మరియు నిబంధనలు: మీరు కవరేజీని కోరుకుంటున్న దేశంలోని భీమా చట్టాలు మరియు నిబంధనలను అర్థం చేసుకోండి.
• సాంస్కృతిక వ్యత్యాసాలు: భీమా మరియు రిస్క్ నిర్వహణ పట్ల వైఖరులలో సాంస్కృతిక వ్యత్యాసాల గురించి తెలుసుకోండి.
• భాషా అడ్డంకులు: పాలసీ నిబంధనలు మరియు షరతులను పూర్తిగా అర్థం చేసుకున్నారని నిర్ధారించుకోండి, ప్రత్యేకించి అవి మీకు తెలియని భాషలో ఉంటే.
• కరెన్సీ మార్పిడి రేట్లు: ప్రీమియంలు మరియు క్లెయిమ్ చెల్లింపులపై కరెన్సీ మార్పిడి రేట్ల ప్రభావాన్ని పరిగణించండి.
• అంతర్జాతీయ కవరేజీ: మీరు విదేశాలకు ప్రయాణిస్తున్నా లేదా నివసిస్తున్నా, మీ భీమా పాలసీలు ఆ ప్రదేశాలలో తగిన కవరేజీని అందిస్తున్నాయని నిర్ధారించుకోండి.

ఉదాహరణ: జర్మనీకి వెళ్తున్న ఒక US పౌరుడు జర్మన్ ఆరోగ్య భీమా వ్యవస్థను అర్థం చేసుకోవాలి, ఇది ప్రధానంగా సామాజిక ఆరోగ్య భీమా నమూనా, మరియు ఇది US లోని ప్రైవేట్ ఆరోగ్య భీమా వ్యవస్థకు ఎలా భిన్నంగా ఉంటుందో తెలుసుకోవాలి. ఆరోగ్య కవరేజీని పొందడానికి వారు ఒక జర్మన్ అనారోగ్య నిధిలో చేరవలసి రావచ్చు.

ఉదాహరణ: బ్రెజిల్‌కు తన కార్యకలాపాలను విస్తరిస్తున్న ఒక వ్యాపారం బ్రెజిలియన్ భీమా నిబంధనలకు కట్టుబడి ఉండాలి మరియు బ్రెజిల్‌లోని తన ఉద్యోగులు మరియు ఆస్తుల కోసం తగిన కవరేజీని పొందాలి. దీనికి బ్రెజిలియన్ భీమా మార్కెట్‌ను అర్థం చేసుకున్న స్థానిక భీమా బ్రోకర్‌తో పనిచేయడం అవసరం కావచ్చు.

భీమా యొక్క భవిష్యత్తు

భీమా పరిశ్రమ నిరంతరం అభివృద్ధి చెందుతోంది, సాంకేతిక పురోగతులు, మారుతున్న జనాభా, మరియు కొత్తగా తలెత్తుతున్న నష్టాల ద్వారా ఇది నడపబడుతోంది. భీమా యొక్క భవిష్యత్తును తీర్చిదిద్దుతున్న కొన్ని ముఖ్యమైన పోకడలు:

• ఇన్సూర్‌టెక్: ఆన్‌లైన్ పాలసీ అమ్మకాలు, ఆటోమేటెడ్ క్లెయిమ్ ప్రాసెసింగ్, మరియు డేటా అనలిటిక్స్ వంటి భీమా ప్రక్రియల సామర్థ్యాన్ని మరియు ప్రభావాన్ని మెరుగుపరచడానికి సాంకేతిక పరిజ్ఞానాన్ని ఉపయోగించడం.
• వ్యక్తిగతీకరించిన భీమా: వ్యక్తిగత కస్టమర్ల నిర్దిష్ట అవసరాలను తీర్చడానికి వారి రిస్క్ ప్రొఫైల్స్ మరియు ప్రాధాన్యతల ఆధారంగా భీమా ఉత్పత్తులను రూపొందించడం.
• నివారణ భీమా: ఆరోగ్యం మరియు డ్రైవింగ్ అలవాట్లను ట్రాక్ చేసే వేరబుల్ పరికరాల వంటి నష్టాలను నివారించడానికి కస్టమర్లకు సహాయపడటానికి సాంకేతిక పరిజ్ఞానం మరియు డేటాను ఉపయోగించడం.
• సైబర్ భీమా: సైబర్‌దాడులు మరియు డేటా ఉల్లంఘనల వల్ల కలిగే ఆర్థిక నష్టాల కోసం కవరేజీ, ఇవి అంతకంతకు ప్రబలంగా మారుతున్నాయి.
• వాతావరణ మార్పు: తీవ్రమైన వాతావరణ సంఘటనలు మరియు పెరుగుతున్న సముద్ర మట్టాలు వంటి వాతావరణ మార్పులతో ముడిపడి ఉన్న పెరుగుతున్న నష్టాలను పరిష్కరించడానికి భీమా అవసరం.

ముగింపు

అంతకంతకు సంక్లిష్టంగా మారుతున్న ప్రపంచంలో ఆర్థిక భద్రత మరియు మనశ్శాంతి కోసం భీమా మరియు రక్షణ చాలా అవసరం. భీమా యొక్క ప్రాథమిక సూత్రాలను, అందుబాటులో ఉన్న వివిధ రకాల కవరేజీలను, మరియు మీ అవసరాలకు సరైన పాలసీలను ఎలా ఎంచుకోవాలో అర్థం చేసుకోవడం ద్వారా, మీరు సమర్థవంతంగా నష్టాలను నిర్వహించవచ్చు మరియు మిమ్మల్ని మరియు మీ ఆస్తులను రక్షించుకోవచ్చు. మీరు ఒక వ్యక్తి, ఒక కుటుంబం, లేదా ఒక వ్యాపారం అయినా, భీమాలో పెట్టుబడి పెట్టడం అనేది మీ భవిష్యత్తులో పెట్టుబడి పెట్టడమే.